隨著銀行卡的應(yīng)用普及，銀行卡犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，非法套現(xiàn)、偽卡盜刷、短信欺詐、惡意透支等各類風險問題和犯罪活動時有發(fā)生，嚴重危害了正常的金融管理秩序。
據(jù)統(tǒng)計，2009年全國共立銀行卡犯罪案件10762起，同比增長88.2%，涉案金額5億元，同比增長117.4%。為遏制銀行卡犯罪高發(fā)勢頭，今年1至10月，公安部與中國人民銀行在全國范圍內(nèi)聯(lián)合開展了打擊銀行卡犯罪專項行動。
全力攻堅 成效顯著
專項行動開展以來，各地公安機關(guān)發(fā)起了對銀行卡犯罪的猛烈攻勢，取得明顯成效。據(jù)統(tǒng)計，今年1—10月，全國公安機關(guān)共破獲1.9萬起，挽回經(jīng)濟損失近6億元。其中僅破獲信用卡詐騙犯罪案件就達1.4萬起，同比上升達1.7倍。
專項行動中，公安機關(guān)重拳打擊銀行卡非法套現(xiàn)犯罪。北京等10余個省、市開展打擊非法套現(xiàn)集中行動，搗毀窩點上千個，重度擠壓了套現(xiàn)犯罪的活動空間。
同時，專項行動注意鏟除銀行卡犯罪源頭。全國公安機關(guān)按照“打團伙、追源頭”的原則，通過整合商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在信息、技術(shù)上的資源優(yōu)勢，形成工作合力，摧毀地緣性偽卡詐騙團伙200余個，搗毀偽造銀行卡地下工廠300余個，僅北京、上海、湖南、江蘇公安機關(guān)就相繼破獲4起偽造銀行卡1000張以上的案件，共繳獲偽卡近萬張。
據(jù)介紹，專項行動中，各地及時清理往年積案，快偵快訴。目前全國公安機關(guān)已破獲往年信用卡詐騙積案1500起。同時，公安機關(guān)通過主動出擊、廣布網(wǎng)絡(luò)、政策攻心等多種方式，抓獲往年在逃的銀行卡犯罪嫌疑人486名。
此外，近年來，我國公安機關(guān)全方位加大了對銀行卡犯罪的打擊力度。2009年5月，公安部聯(lián)合中國人民銀行、銀監(jiān)會、工商總局下發(fā)了關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知，建立健全了銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機制。據(jù)公安部經(jīng)偵局相關(guān)負責人介紹，公安機關(guān)目前已和中、農(nóng)、工、建、交五大國有銀行建立了警銀聯(lián)絡(luò)員制度和協(xié)作機制。
公安部還進一步加強打擊跨境銀行卡犯罪的國際合作。目前，已與我國香港、澳門地區(qū)和馬來西亞等國警方建立了警務(wù)信息通報制度，與美國、歐盟部分成員國也在打擊跨境銀行卡犯罪工作方面取得了高度共識。
打防結(jié)合 注重宣傳
實踐證明，重打擊、輕防范，打不勝打；重防范、輕打擊，防不勝防。只有突出打擊、注重防范，做到打防結(jié)合，才能變被動為主動。為此，從2010年開始，全國公安機關(guān)將在每年5月15日開展打擊和防范經(jīng)濟犯罪集中宣傳活動，以使集中宣傳成為一項常態(tài)工作。
今年5月15日，各地公安機關(guān)經(jīng)偵部門在廣場、車站、商業(yè)機構(gòu)等人流密集場所開展了多種形式的打擊銀行卡犯罪主題宣傳日活動，并曝光了一批銀行卡犯罪典型案件。與此同時，各地還充分借助電視、報紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)、手機短信等開展宣傳，提高人民群眾的防范意識，形成了打擊和防范銀行卡犯罪的濃厚氛圍。據(jù)介紹，全國公安機關(guān)經(jīng)偵部門今年共發(fā)放宣傳手冊數(shù)十萬冊，在公共場所集中宣傳100多次，在新聞媒體上宣傳500多次。
公安機關(guān)還把防范措施編成了順口溜：電話短信莫輕信，支付轉(zhuǎn)賬需當心；身份信息要保密，謹防冒用落陷阱；網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣新，辨別真?zhèn)紊暇W(wǎng)銀。自助存取細觀察，發(fā)現(xiàn)異常即報警；透支消費講誠信，期內(nèi)還款記在心；刷卡套現(xiàn)法不允，嚴格處罰不留情。
據(jù)互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查顯示，今年1月起開展的打擊銀行卡犯罪專項行動期間，約有10.4萬人參加了在互聯(lián)網(wǎng)上開展的為期百日問卷調(diào)查。其中，多數(shù)受訪者知道公安機關(guān)開展打擊銀行卡犯罪專項行動的基本內(nèi)容，社會認知度達到81%。有88%的受訪者對公安機關(guān)打擊銀行卡犯罪表示滿意或基本滿意。從調(diào)查結(jié)果看，專項打擊行動贏得了持卡人的廣泛支持，社會效果顯著。
但另一方面，在公眾廣泛認可專項行動的打擊成效的同時，也對公安機關(guān)的專項打擊工作提出了更高的期待。調(diào)查顯示，55%的受訪持卡人對網(wǎng)絡(luò)木馬病毒、克隆卡等科技含量較高的銀行卡犯罪表示擔憂，而近七成的受訪人表示相比挽回銀行卡內(nèi)損失來說，能否抓獲犯罪分子更為重要?？梢姡挚ㄈ藢矙C關(guān)打擊高技術(shù)含量銀行卡犯罪能力提出了更高的要求。
提示對策 謹防受騙
對銀行卡犯罪伎倆，老百姓不熟悉，容易上當受騙。究竟犯罪分子都用哪些花樣欺騙公眾？公眾又應(yīng)如何來預防受騙？
下面列舉的是記者在公安機關(guān)了解到的幾種犯罪分子利用銀行卡犯罪的常見手段：
在ATM機上動手腳。犯罪分子通常用自制的磁卡入口套在銀行ATM機或電子門上，用戶插卡時會自動記錄卡號；ATM機屏幕上方會同時安裝一個自制秘密攝像頭，用來記錄用戶輸入的密碼。有的犯罪分子會用特制的窄條、掛鉤等塞住出鈔口或插卡口，造成吞鈔、吞卡等假象，誘使用戶撥打他們貼在ATM機上的客服電話。用戶打電話過去后，對方往往會伺機讓其口頭報卡號、手機輸密碼，然后利用能夠破譯手機按鍵音的音頻解碼器竊取密碼。
警方提示，取款時盡量去市區(qū)繁華地帶規(guī)模較大的自助銀行，同時要注意分辨ATM機上有無可疑裝置或廣告，輸入密碼時注意用手遮擋，一旦出現(xiàn)吞鈔、吞卡等故障請撥打屏幕上顯示的客服電話進行咨詢。
信用卡套現(xiàn)養(yǎng)卡。相比借記卡詐騙，信用卡套現(xiàn)和養(yǎng)卡是近年來較新型的銀行卡犯罪形式。信用卡取現(xiàn)只能提取部分現(xiàn)金，并且要收取4%左右的手續(xù)費。于是，一些不法分子瞅準時機，利用POS機刷卡為客戶全額取現(xiàn)，并從中收取1%—2%的手續(xù)費。同時，有的持卡人因為貪圖大額信用卡的積分和禮品，遂委托套現(xiàn)公司幫其養(yǎng)卡，即后者幫前者刷卡并還錢以累積信用，前者付給后者一定的手續(xù)費。信用卡套現(xiàn)對持卡人來說是一個陷阱，一旦陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)中，接踵而來的將不僅是經(jīng)濟悲劇，而且會陷入違法犯罪的深淵。
警方提示，廣大信用卡用戶，一定要及時全額還款，否則銀行就會按全款計息并收取滯納金，額度相當高。一旦達到借款本金10000元、逾期3個月不還且有兩次催收記錄，就會被銀行起訴并進入司法程序，嚴重者可能被刑拘。
電信詐騙套取密碼。這是一種電信詐騙的銀行卡犯罪方式，即犯罪分子通過某種渠道取得用戶信息，借助特殊手段偽裝成職能部門的電話打給用戶，稱其賬戶出現(xiàn)了某種問題，需要進行處理等等。接到電話的用戶一般總會打114或通過網(wǎng)絡(luò)查詢真?zhèn)?，而這些電話確實也都是各部門的公開電話，所以很容易上當受騙。
警方提示，對付這種騙術(shù)，千萬不要把電話回撥回去，應(yīng)該直接向相關(guān)職能部門咨詢，絕對不要輕易透漏個人的賬號和密碼。
