小欖村鎮(zhèn)銀行正積極爭取直接加入支付系統(tǒng)。
昨日,人民銀行中山市中心支行(以下簡稱中山人行)在小欖舉行了中山市改善農村支付服務環(huán)境推進會暨“廣東省改善農村支付服務環(huán)境專業(yè)市場建設示范點”授匾儀式。在會上,人民銀行廣州分行向小欖金屬材料市場頒發(fā)了“廣東省改善農村支付服務環(huán)境專業(yè)市場建設示范點”的牌匾。據了解,這一示范點是中山首個,也是廣東省首批10個示范點之一。
中山人行表示,到2012年,爭取逐年改善農村地區(qū)非現(xiàn)金支付量比2009年增長20%以上。
【支付現(xiàn)狀】前9月持卡消費223億
中山現(xiàn)代金融的發(fā)展,直接改善了城鄉(xiāng)居民的支付方式。中山人行的統(tǒng)計數(shù)據顯示,截至今年9月,中山持卡消費222.84億元,比去年年底(下同)增長超過三成;單位銀行結算賬戶10萬戶,增長超過一成;個人銀行結算賬戶1480萬戶,增長46.96%;銀行卡發(fā)卡量1015.49萬張,增長超過一倍 (其中惠農卡達93.61萬張)。
支付方式也發(fā)生巨大變化。除了傳統(tǒng)的銀行轉賬、銀行卡業(yè)務和票據業(yè)務外,近年來興起的電子匯劃業(yè)務也在鎮(zhèn)區(qū)風行,電話銀行、網上銀行,尤其是企業(yè)網上銀行的推廣,是鎮(zhèn)區(qū)支付服務改善的一大促進因素。
【基礎環(huán)境】
農村銀行機構網點100% 實現(xiàn)電子支付
鎮(zhèn)區(qū)支付服務基礎環(huán)境也發(fā)生巨大變化。據了解,為改善農村支付服務環(huán)境,中山農信社作為全省首個實行“數(shù)據集中”的試點單位,1743家網點100%接入了支付系統(tǒng),而中山農村銀行機構網點100%實現(xiàn)了以電子轉賬方式辦理跨行支付業(yè)務,涉農補貼大部分以非現(xiàn)金方式發(fā)放,提前實現(xiàn)了“廣東省改善農村支付服務環(huán)境實施方案 (2010-2012)”的目標。
在其他支付環(huán)境改善方面,中山人行的數(shù)據顯示,截至今年9月底,中山農村地區(qū)大小額支付系統(tǒng)接入網點數(shù)達314個,占農村地區(qū)網點的87.21%,比2008年末增長了97.1%;全國支票影像交換系統(tǒng)接入網點數(shù)324個,占農村地區(qū)網點的82.86%,比年初增長5.54%;布放ATM 機1500臺,增長87.5%;pos機1.38萬臺,增長4.9倍。
【三年目標】農村地區(qū)非現(xiàn)金支付量增兩成
但從城鄉(xiāng)對比來看,一方面,農村銀行網點以及支付工具都比城區(qū)要落后;另一方面,尤其是農戶對非現(xiàn)金支付的認知仍有疑慮,尤其擔心非現(xiàn)金支付的安全。為此,中山人行設定了改善農村支付環(huán)境的三年目標:2011 年和2012年是 “改善農村地區(qū)支付服務環(huán)境優(yōu)化年”。在2010年取得上述成績的基礎上,今后的兩年里農村地區(qū)非現(xiàn)金支付量2012年比2009 年增長20%以上;2012年小欖金屬市場非現(xiàn)金結算比例要達到90%,開辦電話轉賬和網上銀行的商戶數(shù)要增長1倍;鼓勵和支持中山小欖村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造條件直接加入支付系統(tǒng);到2011年,建立健全涉農補貼非現(xiàn)金發(fā)放渠道,為所有涉農補貼發(fā)放提供支付結算便利;并大力推進農民和農民工掌握銀行結算賬戶、非現(xiàn)金支付結算工具。
■案例
各銀行積極改善農村支付環(huán)境
●市農信社:“數(shù)據大集中”
2009年10月,全省農信社“數(shù)據大集中”綜合業(yè)務系統(tǒng)上線,中山農信社全市207個營業(yè)網點成為了通匯社,無須經過聯(lián)社和信用社,可以直接進行資金匯劃,改變了原來的二級通匯速度慢、效率低的模式,加快了匯款結算達賬速度。截至2010年10月底,支付結算往賬業(yè)務量已達到183萬筆,已超2009年全年總數(shù)。
●農行中山分行:電話銀行服務“三農”
固定電話和手機在農村地區(qū)普及率已非常高,利用這一條件,農行將其“惠農卡”與電話銀行相結合推動農戶以電話銀行自助金融服務方式辦理業(yè)務。電話銀行已經實現(xiàn)了惠農卡賬戶查詢、農戶小額自助貸款、賬戶管理等服務 “三農”的多項功能。
●廣發(fā)行:打造社區(qū)銀行
所謂“社區(qū)銀行”是指利用各類非現(xiàn)金自助終端,實現(xiàn)自助刷卡繳費、轉賬、支付、查詢等功能,使市民辦理相應銀行服務,不受時間、地域限制,使銀行服務社區(qū)化。
目前廣發(fā)行“社區(qū)銀行”主要有兩種產品:一種安置在社區(qū)的壁掛式終端,其業(yè)務內容包括轉賬、匯款,港華煤氣、移動、電信、聯(lián)通充值;另一種是便攜式的移動終端,適合流動、靈活收款的行業(yè)(如物流公司)。業(yè)務包括收款、轉賬、電話費充值。
●小欖村鎮(zhèn)銀行:積極爭取直接加入支付系統(tǒng)
作為一家新型的農村金融機構,小欖村鎮(zhèn)銀行已于去年6月通過興業(yè)銀行加入了人民銀行的大額支付系統(tǒng),8月份又加入了廣州同城票據交換系統(tǒng),10月份開通了與興業(yè)銀行的柜面互通業(yè)務。小欖村鎮(zhèn)銀行副行長陳燦明稱,預計在年底,該行便可以發(fā)行銀行卡。
■鏈接
銀聯(lián)數(shù)據分析
●前10月POS 交易198億
截至10 月份,全市POS 累計交易筆數(shù)2220萬筆,較上年同期增長123%,增幅為23%;累計交易金額198 億元,較上年同期增長144%,增幅為44%。
從交易情況來看,房地產批發(fā)類商戶交易達99.2 億元,占總交易的50%;一般零售類商戶交易達36 億元,占總交易的18%,餐飲娛樂、賓館類商戶13.8 億元,占總交易的7%。
●銀聯(lián)直聯(lián)商戶近7000戶
從銀行卡受理環(huán)境建設來看,截至10 月份,我市累計銀聯(lián)直聯(lián)商戶數(shù)6994 戶,其中傳統(tǒng)商戶數(shù)達4863 戶;個體商戶數(shù)2131 戶。累計投放使用終端數(shù)11818臺,其中傳統(tǒng)終端數(shù)達9557臺;個體終端數(shù)達2261 臺。
從區(qū)域分布來看,城區(qū)(東區(qū)、石岐區(qū)、西區(qū)、南區(qū))商戶數(shù)2992戶,有效終端4518臺,占總數(shù)的38%;鎮(zhèn)區(qū)商戶數(shù)4783戶,有效終端7255 臺,占總終端數(shù)的62%。小欖片區(qū)(含古鎮(zhèn)、東鳳、東升)商戶數(shù)已1831 戶,終端數(shù)達2640 臺。
●銀聯(lián)認定專業(yè)市場37個
目前我市共上報省銀聯(lián)通過審批認定的專業(yè)批發(fā)市場37個,主要分布在小欖、古鎮(zhèn)、三鄉(xiāng)、沙溪、大涌等特色鎮(zhèn)區(qū),其中古鎮(zhèn)的燈飾市場和大涌的家具市場均以鎮(zhèn)為單位享受0.8%,25元/筆封頂?shù)氖掷m(xù)費優(yōu)惠。目前專業(yè)批發(fā)市場已開通商戶507戶,安裝POS機530臺。