2008年1月，奚某在宜城強(qiáng)盛數(shù)碼港注冊成立了一家電腦店，經(jīng)營電腦、辦公用品零售。同年3月，奚某為了便于結(jié)算，以電腦店的名義向交通銀行無錫分行申請為特約商戶，申領(lǐng)了POS機(jī)1臺。后奚某發(fā)現(xiàn)通過POS機(jī)為他人套現(xiàn)可賺取手續(xù)費(fèi)，便于2009年3月至2010年3月，在未銷售任何商品的情況下，使用POS機(jī)刷卡套取現(xiàn)金的方式向多名銀行貸記卡持卡人直接支付現(xiàn)金共計(jì)160余萬元，自己從持卡人處收取“手續(xù)費(fèi)”計(jì)2萬元。經(jīng)審理，奚某因非法經(jīng)營罪獲刑一年六個(gè)月，緩刑二年，罰金5萬元。

　　另一起案件的被告人宦某深陷賭海，欠下巨額賭債無力償還，從他人處得知用貸記卡透支套現(xiàn)的“訣竅”后，偽造虛假收入證明，在多家銀行辦理了貸記卡，透支套現(xiàn)后繼續(xù)用于賭博。去年3月，宦某在宜興農(nóng)村合作銀行辦理了1張圓鼎卡，多次用這張貸記卡在朱某等人的POS機(jī)上透支套現(xiàn)，并支付給機(jī)主一定的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)為保持銀行信用度，宦某讓朱某等人幫其“養(yǎng)卡”：即在每月銀行結(jié)算的時(shí)候，讓朱某等人先墊付銀行欠款，然后再用貸記卡在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)還錢給朱某等人。至2009年9月，這張圓鼎貸記卡上已欠銀行方2萬元。銀行多次以電話、書面及上門催要等形式進(jìn)行催款，但宦某置之不理，并改變了自己的通訊方式逃避還款。后宦某被警方抓獲，終因信用卡詐騙罪獲刑一年，罰金2萬元。

　　據(jù)介紹，信用卡套現(xiàn)犯罪涉及兩個(gè)罪名：一個(gè)是非法經(jīng)營罪，這是針對POS機(jī)主的；另一個(gè)是信用卡詐騙罪，這是針對惡意透支的持卡人的。POS機(jī)非法套現(xiàn)曾經(jīng)是金融界頭痛的“邊緣問題”。一張銀行授信額度為2萬元的信用卡，如果提取現(xiàn)金的話，最多不超過3000元，每天需付萬分之五的利息。但用POS機(jī)刷卡消費(fèi)，最大金額可達(dá)2萬元，且有一個(gè)免息還錢周期。一些人利用銀行信用卡還貸周期與直接取現(xiàn)金利息之間的“剪刀差”，用POS 機(jī)虛構(gòu)交易，直接為急需用錢的人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)，收取1.5%-2.5%的手續(xù)費(fèi)?？鄢y行結(jié)算的費(fèi)率后，如果累計(jì)數(shù)量巨大，仍有不小進(jìn)項(xiàng)。還有一些人以此為業(yè)，成立了“期貨咨詢”公司專業(yè)替人打理信用卡透支、還款業(yè)務(wù)。當(dāng)事人無力按時(shí)還款時(shí)，只需要付出2.5%-3%的手續(xù)費(fèi)，就可通過類似手段拖延還款時(shí)間。這種虛構(gòu)交易、變相放貸的行為，嚴(yán)重?cái)_亂與危害金融秩序。2009年12月16日，《刑法修正案(七)》《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》實(shí)施后，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪，數(shù)額在500萬元以上為情節(jié)特別嚴(yán)重，處5年以上有期徒刑。(汪自力 通訊員許衛(wèi)琴)