2009年年末的一天，張某忽然收到一條手機(jī)短信：“專(zhuān)業(yè)提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，僅收取低廉手續(xù)費(fèi)，電話……”張某閑著沒(méi)事，就按短信里的手機(jī)號(hào)撥了過(guò)去，問(wèn)對(duì)方怎么套現(xiàn)，對(duì)方說(shuō)只要張某提供信用卡，他可以通過(guò)虛擬購(gòu)物的辦法從pos機(jī)套現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)1.5%到3%，套現(xiàn)越多手續(xù)費(fèi)越低。張某腦中靈光一現(xiàn)：這是多好的來(lái)錢(qián)道啊！

注冊(cè)空殼公司，圖的是POS機(jī)

為了進(jìn)一步了解操作流程，張某辦了張信用卡，與對(duì)方聯(lián)系套現(xiàn)3000元，一會(huì)兒的工夫，對(duì)方在POS機(jī)上刷卡成功，取出2910元給張某，剩下那90元成了手續(xù)費(fèi)。通過(guò)閑聊，張某了解到，銀行在受理這筆刷卡消費(fèi)時(shí)，收取最高不超過(guò)1%的手續(xù)費(fèi)，也就是說(shuō)，對(duì)方至少可以賺60元。刨去“經(jīng)營(yíng)成本”，利潤(rùn)相當(dāng)可觀。

2010年初，張某注冊(cè)了一家建材公司，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，于同年3月中旬成功申領(lǐng)了一臺(tái)POS機(jī)，成為銀行特約商戶?？蓮埬车慕ú墓静坏珱](méi)有貨場(chǎng)，更沒(méi)有建材，他只在沙河口區(qū)租了一間公寓。之后，張某提供用于先行支付客戶的流動(dòng)資金，讓朋友楊某在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布套現(xiàn)服務(wù)信息聯(lián)系客戶，兩人迫不及待地開(kāi)始了信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

“生意”火爆，三人套現(xiàn)近千萬(wàn)

張、楊二人一唱一和，很快就有信用卡持卡人登門(mén)了，而且生意出奇地好，張某決定擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。一個(gè)月后，張某又注冊(cè)了一家公司，并申請(qǐng)了POS機(jī)。從2010年3月到同年6月初東窗事發(fā)，在短短的3個(gè)月的時(shí)間里，二人用這兩臺(tái)POS機(jī)以虛擬交易的方式為他人套現(xiàn)618萬(wàn)余元，非法獲利2萬(wàn)元。

2010年5月中旬，張某的朋友徐某得知張某這個(gè)賺錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)后找到他，商量能不能跟張某租一臺(tái)POS機(jī)，他也干信用卡套現(xiàn)，張某同意了。從2010年5月21日到同年6月初案發(fā)，徐某利用租來(lái)的POS機(jī)，累計(jì)為他人套現(xiàn)305萬(wàn)元，非法獲利1.5萬(wàn)元，而張某則以租金形式獲取違法所得1.3萬(wàn)余元。

被控非法經(jīng)營(yíng)罪，判刑并處罰金

2010年6月初，公安機(jī)關(guān)通過(guò)張某等人在網(wǎng)上發(fā)布的信用卡套現(xiàn)服務(wù)信息一舉將張、楊、徐3人抓獲。檢察機(jī)關(guān)隨后以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)張某3人提起公訴。沙河口區(qū)人民法院審理此案后認(rèn)為，張某3人違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)（即POS機(jī)），以虛擬交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，應(yīng)予刑罰處罰。

日前，沙河口區(qū)人民法院對(duì)此案作出一審判決，判處張某有期徒刑5年6個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)；判處楊某有期徒刑5年，并處罰金4萬(wàn)；判處徐某有期徒刑2年6個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)。同時(shí)，對(duì)張、楊二人作案使用的資金20萬(wàn)元以及徐某作案使用的資金23萬(wàn)元予以沒(méi)收。目前，楊某對(duì)一審判決不服，已提起上訴。李英 記者李儀

相關(guān)法律

打擊套現(xiàn)行為

最高人民法院、最高人民檢察院2009年 12月 15日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,于2009年 12月 16日起施行。該司法解釋對(duì)信用卡套現(xiàn)行為給予重拳打擊?！督忉尅返谄邨l規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)（即POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。 ”