沒有銀行網點,沒有存取款機,取個低保要繞半天的山路。在宜昌一些山區(qū),像宜都王家畈鄉(xiāng)全福河村這樣的金融“零供給村”有數(shù)十個。
從2016年7月開始,宜都開始試點建設惠農金融服務站。只需要8萬元,就能建成一個包括小額支付、惠農貸款、大數(shù)據收集的“無人金融超市”。
這個“無人金融超市”不僅能夠取10元鈔,還能防盜防爆。未來,它將進駐宜都市123個行政村。
村民足不出村,用上超級POS機
王家畈鄉(xiāng)全福河村是宜都“金融零供給”村之一,當?shù)亟煌ú槐?,沒有銀行網點,茶葉是當?shù)?50多戶村民的主要收入來源,平時無論是存取茶葉款,還是取低保,都要花半天時間和12元車費,到鄰近的五峰農商行辦理。
在村口的一家雜貨店,除了商品區(qū),還專門劃出了一塊區(qū)域,上面寫著存取款自助區(qū),這里就是宜都首個由宜都農商行設立的“無人金融超市”。
記者留意到,一位村民在沒有任何介紹和指點的情況下來到自助區(qū)開始取錢,“趁天氣好給屋里翻個瓦,取點錢先把瓦定了。”
這位村民拿出存折,按下交易按鈕,小心將存折捋平后放入自助機,再根據液晶屏上的提示,按部就班操作。不一會兒,機器就吐出4張百元大鈔和6張10元人民幣。在將存折的余款核對了一遍后,村民滿意離去。
10元錢也能???人行宜都市支行行長彭征華介紹:“這臺機器比城里的設備還高級,這是超級3.0版pos機。”
彭征華介紹,考慮村民的使用習慣,“無人金融超市”細節(jié)處處精心設計,不但卡折通用,并且還能取10元面額的鈔票。
為了安全考慮,這臺機器還有最先進的防盜防爆反假功能,錢存入的時候要經歷兩次驗鈔,取出時也會經歷一次驗鈔。機器在后臺加鈔的時候,會在全程攝像監(jiān)控下工作,既防偽又有效防止人為破壞。
據了解,像這樣一個“無人金融超市”的前期投入僅8萬元左右,遠低于城區(qū)一個金融網點動輒幾十萬的投入。
能存取能貸款,功能很多樣
如果僅僅是存取款,就只需一臺智能機而已,如何能稱得上“超市”?
人行工作人員介紹,“無人金融超市”的功能遠不止存取款這么簡單,它還包含著普惠金融內容,如向有潛力的農戶和小微企業(yè)提供精準的金融服務等更重要的功能。“蓋一個大棚基本投入就是3萬元,每年的肥料、菌種的流動資金就沒有了,來年生產就會陷入困境。”宜都市五眼泉村農戶謝家春看中市場機遇,想建一個菌廠,但手上的資金不夠,要慢慢積攢,至少要兩年。
在了解了謝家春的情況后,宜都農商行工作人員詢問她,“你平時是否使用過無人金融超市?凡是該網點用戶,都會留下家庭檔案。只要征信記錄良好,資金流水正常可靠,就有貸款額度。”
幾天后,謝家春和當?shù)亓硪晃火B(yǎng)豬戶夏友光分別從宜都農商行貸款8萬和7萬元,建起了菌廠擴建了養(yǎng)豬場。
宜都農商行信貸部主任周連超說:“通過對無人金融超市的建設,我們建立了農戶的家庭檔案,并通過征信記錄和存取款情況綜合起來進行核查,隨后確定可以貸款的額度。一般申請后當日內就會給申請者回復,審核通過后三日內就會放款。”
此外,銀行還可以通過無人金融超市收集、分析農戶支付數(shù)據,為農戶建立起個人信用、支付行為特征與風險檔案。
省內率先試點,五年實現(xiàn)全覆蓋
“無人金融超市應該叫做惠農金融服務站”,人行宜昌中支工作人員告訴記者,2016年,湖北省提出建設普惠金融精準扶貧工作站、村級惠農金融服務站的“兩站建設”后,去年7月,宜都迅速建成了省內首個惠農金融服務站,并最先在站內布設了3.0版本POS機,這也是我省最快布局、最先投放使用的高端設備惠農金融服務站。
“無人金融超市,并不是僅僅投入一臺先進的支付設備就算完成了,后面還有很多工作要做。”彭征華說。人行宜都市支行與宜都農商行共考察適合布設“無人金融超市”的商戶、村委會、社區(qū)90多家,目前與農商行簽約的有近50家,覆蓋宜都市50%的行政村,占全部行政村的40.6%;已開業(yè)運行20多家,該行累計發(fā)放小額貸款3874筆,金額1.83億元,服務客戶2985戶。
根據計劃,5年內,宜都惠農支付服務體系的覆蓋率要達到100%,約需建設123個惠農金融服務站。
人行宜昌中支行長陳玥說:“以惠農金融服務站為突破口,為農村和邊遠地區(qū)提供存款、貸款、匯款、支付、保險、查詢等基礎金融服務,是解決弱勢群體、三農、偏遠地區(qū)投融資和金融短板問題的具體體現(xiàn)。只有這些基本的金融服務覆蓋到廣大農村和偏遠地區(qū),農村地區(qū)的普惠金融工作才能落到實處。”