中國(guó)移動(dòng)[73.00 -2.34%]400億元入股浦發(fā)銀行[13.11 1.24%]后，雙方希望在移動(dòng)金融領(lǐng)域打開(kāi)合作局面，然而，在現(xiàn)有市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境下，無(wú)疑仍是“螺螄殼里做道場(chǎng)”。

為此，全國(guó)政協(xié)委員、浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)吉曉輝向政協(xié)十一屆四次會(huì)議遞交提案，呼吁加快發(fā)展移動(dòng)金融、推動(dòng)金融普惠，包括建議給予寬松的監(jiān)管環(huán)境，允許商業(yè)銀行委托非銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦或代理金融服務(wù)，例如：允許商業(yè)銀行和通訊運(yùn)營(yíng)商合作開(kāi)展手機(jī)匯款、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)；允許商業(yè)銀行借助通信運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)點(diǎn)辦理手機(jī)匯款、取現(xiàn)業(yè)務(wù)等。

手機(jī)支付困境

“移動(dòng)金融能夠借助無(wú)線通信技術(shù)和手機(jī)的高普及率，彌補(bǔ)商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)不足的問(wèn)題，滿足邊遠(yuǎn)地區(qū)民眾的金融需求。”吉曉輝認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展面臨體制和環(huán)境制約。

首先，市場(chǎng)尚待培育。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、消費(fèi)習(xí)慣差異及宣傳普及不足等因素影響，我國(guó)大部分地區(qū)對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)優(yōu)越性了解不夠，消費(fèi)市場(chǎng)有待培育。另外，手機(jī)終端成本較高、界面操作復(fù)雜，也阻礙移動(dòng)金融業(yè)務(wù)推廣。

其次，政策有待突破。目前銀行、電信分屬不同的監(jiān)管體系，按監(jiān)管要求，銀行無(wú)法借助移動(dòng)通訊公司網(wǎng)點(diǎn)向客戶提供手機(jī)匯款、手機(jī)取現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

“而國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)表明，良好的政策法規(guī)環(huán)境，有利于促進(jìn)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)快速普及發(fā)展。”吉曉輝表示。

再次，應(yīng)用環(huán)境和配套設(shè)施不足。目前，移動(dòng)金融在交通、教育、水電煤氣繳款等公共事業(yè)中的普及范圍較?。唤邮芤苿?dòng)金融服務(wù)的廠家商戶尚待培養(yǎng)，終端POS機(jī)投放嚴(yán)重不足；客戶對(duì)移動(dòng)金融的安全性尚存疑慮等。

吉曉輝所提的問(wèn)題，也正是中國(guó)移動(dòng)和浦發(fā)目前戰(zhàn)略合作所面臨的困境。

根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同為手機(jī)用戶開(kāi)發(fā)推廣手機(jī)錢(qián)包、手機(jī)金融軟件、手機(jī)支付安全解決方案等，并合作或探討公共事業(yè)繳費(fèi)、充值結(jié)算、手機(jī)匯款等多項(xiàng)手機(jī)支付應(yīng)用。

一位接近浦發(fā)的銀行人士分析，中移動(dòng)擁有近5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，浦發(fā)在未來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃方面，希望實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源的分享。但雙方合作開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，例如借助移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向客戶提供手機(jī)匯款、手機(jī)取現(xiàn)等業(yè)務(wù)，可能與現(xiàn)行監(jiān)管要求相悖。

上述人士透露，由于移動(dòng)金融領(lǐng)域存在諸多爭(zhēng)議，央行支付結(jié)算司、工信部、銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商等在去年下半年曾討論過(guò)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)模式的相關(guān)問(wèn)題，但目前未有統(tǒng)一意見(jiàn)。

呼吁政策突破

對(duì)此，吉曉輝提出三條建議，除了加大對(duì)農(nóng)村邊遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)展移動(dòng)金融業(yè)務(wù)支持力度，他認(rèn)為要?jiǎng)?chuàng)造寬松的監(jiān)管環(huán)境，實(shí)現(xiàn)手機(jī)匯款、取現(xiàn)等方面的政策突破。

他表示，手機(jī)匯款、取現(xiàn)業(yè)務(wù)是移動(dòng)金融的基礎(chǔ)內(nèi)容，在邊遠(yuǎn)地區(qū)民眾和外出務(wù)工人員中市場(chǎng)廣闊。為使其享受便利、低成本的金融服務(wù)，減輕商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不足的服務(wù)壓力，建議允許商業(yè)銀行委托非銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦或代理金融服務(wù)。

同時(shí)，建議考慮有條件的商業(yè)銀行，試點(diǎn)開(kāi)辦面向農(nóng)村用戶的手機(jī)小額信貸業(yè)務(wù)，探索并逐步推進(jìn)全國(guó)金融普惠進(jìn)程。

吉曉輝還建議，要加強(qiáng)配套建設(shè)，降低移動(dòng)金融運(yùn)營(yíng)成本。例如通過(guò)市場(chǎng)推動(dòng)，政府引導(dǎo)，大力推廣移動(dòng)金融的行業(yè)應(yīng)用，比如交通、教育、水電煤氣等公共事業(yè)繳費(fèi)的應(yīng)用；還要鼓勵(lì)運(yùn)營(yíng)商、銀行機(jī)構(gòu)和其他第三方公司積極布設(shè)pos機(jī)等商戶受理終端，為移動(dòng)金融營(yíng)造良好的商業(yè)應(yīng)用環(huán)境等。

據(jù)記者了解，在目前的監(jiān)管環(huán)境下，運(yùn)營(yíng)商還不能參與布設(shè)POS機(jī)等終端。

“收單環(huán)境需要改善，Visa全球有三千萬(wàn)受理點(diǎn)，目前我國(guó)才兩百萬(wàn)，原因是發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)按照7：2：1分成，銀行不愿意布POS，還不愿別人布POS，這個(gè)商業(yè)模式不合理。”上述銀行人士說(shuō)。