一臺ＰＯＳ機(jī)每天刷卡數(shù)百萬
走在市內(nèi)繁華路段，我們經(jīng)?？梢?ldquo;信用卡套現(xiàn)”字樣的“牛皮癬“小廣告，廣告單顯要位置上留著聯(lián)系電話。更有甚者我們會在網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信或街頭直接遭遇這些“銀行中介代理”的“招商”。他們簡直無孔不入。
警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：在一個(gè)犯罪窩點(diǎn)，一間十余平米的房間，僅有的一張桌子上擺著數(shù)臺ＰＯＳ機(jī)，堆放著各式信用卡，十幾個(gè)“顧客”進(jìn)進(jìn)出出，一派生意興隆的景象。業(yè)務(wù)員動作嫻熟地刷卡作業(yè)，財(cái)務(wù)則小心地記清每一筆進(jìn)出的賬目。雖然“顧客”并沒購買任何東西，但他們還是要在購物小票上簽名?；厥召徫镄∑焙螅哟业臉I(yè)務(wù)員隨即將紙上的數(shù)字兌現(xiàn)成現(xiàn)金，交給“顧客”。當(dāng)然，前提是“顧客”得交一筆手續(xù)費(fèi)。因?yàn)轭櫩退⒖ú皇菫榱速徫铮抢眯庞每ㄌ赚F(xiàn)。
據(jù)警方介紹，在繳獲的ＰＯＳ機(jī)中，有的一天刷卡金額就高達(dá)數(shù)百萬。而非法套現(xiàn)的工作“團(tuán)隊(duì)”從中將收取“顧客”１％至１．７％不等的手續(xù)費(fèi)。除去交給銀行的必要費(fèi)用，以套現(xiàn)１００萬元為例，非法收入高達(dá)１萬元。
歷時(shí)兩月?lián)v毀１１個(gè)犯罪窩點(diǎn)
辦案民警告訴記者，信用卡套現(xiàn)屬新型經(jīng)濟(jì)犯罪，是近年來伴隨信用卡用戶急劇增多而出現(xiàn)的。自今年以來，信用卡套現(xiàn)在我市呈現(xiàn)出迅速蔓延且日益產(chǎn)業(yè)化、集團(tuán)化的趨勢，一些不法分子和商戶打著所謂“銀行中介代理”、“貸款中介”的旗號，與信用卡持卡人勾結(jié)，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，通過ＰＯＳ機(jī)刷卡向持卡人直接支付現(xiàn)金，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)重危害了我市正常的金融管理秩序和社會信用環(huán)境。
今年１月，我市警方聯(lián)合中國人民銀行深圳市中心支行在全市范圍內(nèi)開展了打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動，進(jìn)一步加大了對信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙等信用卡犯罪的打擊力度。在中國人民銀行、銀監(jiān)會等部門的大力配合下，經(jīng)過近２個(gè)月的前期摸查，深圳警方最終鎖定１１條信用卡套現(xiàn)犯罪線索。
４月６日１５時(shí)，市局經(jīng)偵局出動１５０名警力，分別在華強(qiáng)北、車公廟、上步南路等１１個(gè)行動點(diǎn)展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，共抓獲涉嫌信用卡套現(xiàn)犯罪嫌疑人３５人，刑拘２８人，繳獲作案用ＰＯＳ機(jī)２３臺、電腦１４部、Ｕ盾５０個(gè)、銀行卡４６６張，初步估算涉案金額超過１０億元人民幣。目前，案件正在進(jìn)一步審理和深挖擴(kuò)線中。
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信用卡套現(xiàn)或?qū)@刑
“信用卡套現(xiàn)”雖不是一個(gè)單獨(dú)的法律罪名，但其行為可能觸犯多個(gè)《刑法》條款，將受到法律處罰。
首先，從事“信用卡套現(xiàn)”的非法中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人觸犯了《刑法》第２２５條第５款：“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的”，只要其經(jīng)營數(shù)額或非法所得達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，其行為就構(gòu)成了非法經(jīng)營罪。
對違法出租、轉(zhuǎn)讓ＰＯＳ機(jī)從事信用卡套現(xiàn)活動涉嫌犯罪的，以非法經(jīng)營罪的共犯論處。其次，持卡人若故意使用偽造的、以虛假身份騙領(lǐng)的或作廢的信用卡，或冒用他人信用卡，或惡意透支超過一定期限不還的，將觸犯《刑法》第１９６條，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
警方提醒
要合法使用信用卡
警方希望通過媒體告誡那些仍在從事信用卡套現(xiàn)違法活動的個(gè)人和商戶，你們的行為已觸犯法律，必須立即停止，并向公安機(jī)關(guān)投案自首，爭取從寬處理。此外，警方也提醒信用卡持卡人，要合法使用信用卡，特別是要在信用卡允許額度和個(gè)人能力所及范圍內(nèi)使用，不要盲目相信所謂的“中介機(jī)構(gòu)”。同時(shí)，在使用信用卡過程中要增強(qiáng)安全防范意識，注意保護(hù)信用卡密碼和個(gè)人信息，遇到不法侵害，及時(shí)報(bào)警。
