pOS機套現(xiàn)，指的是通過pos機進(jìn)行虛構(gòu)交易，把信用卡額度以現(xiàn)金的方式套取。今年47歲的吳先生因需要籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金，聽信他人介紹網(wǎng)購了一臺POS機，當(dāng)嘗試操作套現(xiàn)時，卻發(fā)現(xiàn)銀行賬戶出現(xiàn)莫名消費記錄，于是報警求助。后經(jīng)多番求證，基本可斷定為一場虛驚，其并未遭遇詐騙，銀行賬戶也未被“克隆”。記者聯(lián)系江門公安經(jīng)偵支隊民警了解到，pOS機套現(xiàn)風(fēng)險高，隱患多，市民需要資金周轉(zhuǎn)，應(yīng)通過合法渠道進(jìn)行。

講述

銀行卡在江門

卻有珠海消費記錄

吳先生于2016年應(yīng)朋友邀約從中山來到江門工作。今年11月，吳先生決定在明年春節(jié)后自己創(chuàng)業(yè)，為了籌集足夠的啟動資金，開始關(guān)注各類貸款信息。

“11月11日，我在一個網(wǎng)站咨詢后留下了電話號碼，很快有人聯(lián)系我，問我是不是需要貸款，說可以幫我申請pOS機，還可以通過內(nèi)部渠道辦信用卡。”吳先生回憶稱，與對方互相加了微信好友后，他按照要求拍下身份證正反面照片發(fā)給對方，通過對方花了498元買了一臺智能pOS機。

“11月14日，機子寄到了，對方通過微信教我操作。我在手機上安裝了一個配套的App進(jìn)行‘商戶認(rèn)證’，還把pOS機與自己的一張銀行卡綁定了。”吳先生稱，11月20日，他試著操作刷卡，可由于對套現(xiàn)不了解，他誤刷了與pOS機綁定的同一張銀行卡，先后刷卡一次1000元、兩次500元。11月25日，吳先生心想刷了卡也沒收到短信提醒，就去銀行查詢賬戶明細(xì)流水，隨后便發(fā)現(xiàn)了莫名消費記錄。

從吳先生提供的流水賬單可看到，11月20日，吳先生的銀行賬戶先往珠海某婚紗藝術(shù)攝影店轉(zhuǎn)去1000元，隨后一筆990.7元的“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入該賬戶；該賬戶又分別往同一婚紗藝術(shù)攝影店及珠海斗門某某手機店轉(zhuǎn)去500元，又有兩筆各493.85元“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入。吳先生表示，相關(guān)資金流動記錄，就是自己3次刷卡形成的，被扣除的21.6元，應(yīng)為刷pOS機的手續(xù)費?？勺屗械揭苫蟮氖牵y行卡在手里，pOS機綁定的也是自己的銀行卡，為何會有珠海商鋪的消費記錄？

分析

pOS機提供方

掛靠其他商戶虛構(gòu)交易

由于擔(dān)心遭遇詐騙或被人“克隆”了銀行卡，11月27日，吳先生前往銀行卡開戶地中山市報案，又于11月30日向本報報料。

對于吳先生的遭遇，記者先咨詢了某銀行業(yè)內(nèi)人士，了解到利用pOS機進(jìn)行套現(xiàn)，pOS機提供方會虛構(gòu)交易，表面上收款方是珠海的兩家商鋪，實際上款項最終還是回到吳先生賬戶。此外，記者又聯(lián)系了江門市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長侯佳，侯佳也認(rèn)為，綜合吳先生反映的情況與銀行流水，其并未遭遇遭詐騙，銀行賬戶也沒有被盜用。

“目前，全國約有170多家具備資質(zhì)可發(fā)放pOS機的第三方支付金融機構(gòu)，而這些金融機構(gòu)的下游，又層層往下有一大批代理商代理pOS機。”侯佳介紹，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，要申請pOS機，應(yīng)提交工商戶營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶銀行許可、法人身份證等資料。而吳先生pOS機的提供方，很可能利用他人的工商資料或假資料登記申請，先把pOS機掛靠到其他商戶，虛構(gòu)交易后再更換收款的銀行賬戶。

“如今，有一些代理商，利用整批假資料申辦一批pOS機‘囤貨’，再按照單日可刷額度、次數(shù)等出售，額度越高、次數(shù)越多便越貴。”侯佳提醒，此外，在街上看到的所謂“免抵押貸款”小卡片、小廣告也不能輕信，很可能便是利用他人身份資料申辦信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的。

案例

6人團(tuán)伙利用pOS機套現(xiàn)7000多萬元被判刑

2017年初，江門市公安局經(jīng)偵支隊聯(lián)合臺山市公安局，偵破了一宗利用pOS機套現(xiàn)7000多萬元的案件，共端掉3個窩點，收繳40臺pOS機，其中一個窩點內(nèi)便有25臺pOS機。本案共抓獲6人，其中主犯兩名，非法經(jīng)營1年多，獲利300多萬元。

“起初，我們接到中國人民銀行反洗錢中心提供的線索，稱發(fā)現(xiàn)一名江門男子擁有3張某銀行的信用卡，每隔一段時間該男子便刷卡消費20多萬元，隨后又有20多萬元返回其銀行賬戶，涉嫌套現(xiàn)。”侯佳介紹，經(jīng)偵查，該男子背后存在一個套現(xiàn)團(tuán)伙，該團(tuán)伙通過虛假資料申請一批pOS機，提供套現(xiàn)服務(wù)并收取套現(xiàn)金額3%至5%為手續(xù)費。最終，不僅該團(tuán)伙被判刑，包括參與套現(xiàn)的那名男子，其3張信用卡均被注銷，所有銀行卡的信用評級也被降低。

侯佳提醒，信用卡套現(xiàn)容易演變成“以卡養(yǎng)卡”，無疑“飲鴆止渴”。對于信用卡持卡人來說，參與非法套現(xiàn)面臨兩大后果：一是進(jìn)行套現(xiàn)后，在收到發(fā)卡銀行兩次催收后3個月內(nèi)仍不歸還，則屬于惡意透支，會因涉嫌信用卡詐騙而被起訴；二是持卡人參與套現(xiàn)被發(fā)現(xiàn)，不僅信用卡會被注銷，還會造成不良的信用記錄而被列入“黑名單”，直接影響貸款等金融業(yè)務(wù)。