兩名被告人以虛構(gòu)交易的方式為信用卡持卡人刷卡套取現(xiàn)金，用于償還該持卡人拖欠信用卡發(fā)卡行的欠款等用途，并從持卡人處收取刷卡金額0.5%~1.5%的手續(xù)費。近一年的時間，通過16臺POS機(jī)吸引顧客套現(xiàn)數(shù)額達(dá)9500多萬元。

2012年6月始，被告人冼某培租賃廣州市越秀區(qū)某大廈兩房間，并于2012年10月始雇用被告人冼某源，使用16臺pos機(jī)，吸引客戶到上述地點，以虛構(gòu)交易的方式幫信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，并從中收取0.5%~1.5%的手續(xù)費, 套現(xiàn)數(shù)額達(dá)95922128.57元。

2012年10月開始，被告人冼某源受冼某培雇用參與非法經(jīng)營活動，負(fù)責(zé)上述辦公場所的雜務(wù)并協(xié)助冼某培刷卡套現(xiàn)。2013年9月25日，冼某培、冼某源在上述某房間被公安人員抓獲歸案。公安人員還在上述房間繳獲作案工具POS機(jī)16臺、POS機(jī)簽購單一批、筆記本電腦1臺。

越秀區(qū)人民法院判決冼某培犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑十年，并處罰金八十五萬元；冼某源犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑一年四個月，并處罰金二萬元；扣押在案的作案工具筆記本電腦1臺、POS機(jī)16臺，予以沒收。廣州中院維持原判。

問：使用POS機(jī)進(jìn)行信用卡刷卡消費后，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式套取銀行信貸資金，是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪？

答：該案主審法官越秀區(qū)人民法院一級法官林旭群表示，信用卡套現(xiàn)行為在實踐中一般表現(xiàn)為POS機(jī)特約商戶與信用卡持卡人通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的行為。

本案中，兩被告人使用POS機(jī)，虛構(gòu)交易，使用信用卡進(jìn)行“刷卡”消費，隨后通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，將從發(fā)卡銀行處套取的資金轉(zhuǎn)賬到信用卡持卡人的信用卡賬戶。冼某培等人此類轉(zhuǎn)賬行為，與持卡人從冼某培等人處提取紙幣、硬幣后，存入自己的信用卡賬戶的結(jié)果并無二致。且持卡人的信用卡如無欠款需歸還，完全可從銀行將轉(zhuǎn)入信用卡賬戶內(nèi)的款項以紙幣等形式予以提取。

因此，兩被告人將通過虛假交易的方式套取的資金通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付到持卡人信用卡賬戶的行為，實質(zhì)上就是“向持卡人直接支付現(xiàn)金”的行為，依法應(yīng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。