銀行卡在江門
卻有珠海消費記錄
吳先生于2016年應(yīng)朋友邀約從中山來到江門工作。今年11月，吳先生決定在明年春節(jié)后自己創(chuàng)業(yè)，為了籌集足夠的啟動資金，開始關(guān)注各類貸款信息。
“11月11日，我在一個網(wǎng)站咨詢后留下了電話號碼，很快有人聯(lián)系我，問我是不是需要貸款，說可以幫我申請POS機，還可以通過內(nèi)部渠道辦信用卡。”吳先生回憶稱，與對方互相加了微信好友后，他按照要求拍下身份證正反面照片發(fā)給對方，通過對方花了498元買了一臺智能POS機。
“11月14日，機子寄到了，對方通過微信教我操作。我在手機上安裝了一個配套的APP進行‘商戶認證’，還把pos機與自己的一張銀行卡綁定了。”吳先生稱，11月20日，他試著操作刷卡，可由于對套現(xiàn)不了解，他誤刷了與POS機綁定的同一張銀行卡，先后刷卡一次1000元、兩次500元。11月25日，吳先生心想刷了卡也沒收到短信提醒，就去銀行查詢賬戶明細流水，隨后便發(fā)現(xiàn)了莫名消費記錄。
從吳先生提供的流水賬單可看到，11月20日，吳先生的銀行賬戶先往珠海某婚紗藝術(shù)攝影店轉(zhuǎn)去1000元，隨后一筆990.7元的“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入該賬戶；該賬戶又分別往同一婚紗藝術(shù)攝影店及珠海斗門某某手機店轉(zhuǎn)去500元，又有兩筆各493.85元“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入。吳先生表示，相關(guān)資金流動記錄，就是自己3次刷卡形成的，被扣除的21.6元，應(yīng)為刷POS機的手續(xù)費。可讓他感到疑惑的是，銀行卡在手里，POS機綁定的也是自己的銀行卡，為何會有珠海商鋪的消費記錄？
分析
POS機提供方
掛靠其他商戶虛構(gòu)交易
由于擔(dān)心遭遇詐騙或被人“克隆”了銀行卡，11月27日，吳先生前往銀行卡開戶地中山市報案，又于11月30日向本報報料。
對于吳先生的遭遇，記者先咨詢了某銀行業(yè)內(nèi)人士，了解到利用POS機進行套現(xiàn)，POS機提供方會虛構(gòu)交易，表面上收款方是珠海的兩家商鋪，實際上款項最終還是回到吳先生賬戶。此外，記者又聯(lián)系了江門市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長侯佳，侯佳也認為，綜合吳先生反映的情況與銀行流水，其并未遭遇遭詐騙，銀行賬戶也沒有被盜用。
“目前，全國約有170多家具備資質(zhì)可發(fā)放POS機的第三方支付金融機構(gòu)，而這些金融機構(gòu)的下游，又層層往下有一大批代理商代理POS機。”侯佳介紹，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，要申請POS機，應(yīng)提交工商戶營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、開戶銀行許可、法人身份證等資料。而吳先生POS機的提供方，很可能利用他人的工商資料或假資料登記申請，先把POS機掛靠到其他商戶，虛構(gòu)交易后再更換收款的銀行賬戶。
“如今，有一些代理商，利用整批假資料申辦一批POS機‘囤貨’，再按照單日可刷額度、次數(shù)等出售，額度越高、次數(shù)越多便越貴。”侯佳提醒，此外，在街上看到的所謂“免抵押貸款”小卡片、小廣告也不能輕信，很可能便是利用他人身份資料申辦信用卡進行套現(xiàn)的。
