通過POS機(jī)套現(xiàn)，非法獲利7萬余元，男子因非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑6年，并處罰金9萬元。近日記者采訪得知，非法套現(xiàn)是違法犯罪行為，最高將被處5年以上有期徒刑。
非法獲利7萬余元，男子獲刑6年
馮某今年21歲，2015年10月，他通過微信朋友圈得知有專門做pos機(jī)的代理商。他打電話聯(lián)系對方，然后將身份證和銀行卡提供給對方。對方做好后，直接將POS機(jī)送到馮某提供的地方。辦理POS機(jī)的費用，一個700元左右，辦理商戶名稱不要錢。每個POS機(jī)上貼的標(biāo)簽各有不同，有加油站、航空售票等。這些，都是POS機(jī)代理商做的。用信用卡刷POS機(jī)，就可以出來這些地方消費的小票。
馮某將這些POS機(jī)綁定在自己的兩張卡上，POS機(jī)上刷出來的錢隔天就到了這兩張卡上。之后，他開始通過朋友介紹或在朋友圈發(fā)消息聯(lián)系客戶，客戶一般直接通過電話聯(lián)系來到他的住處。客戶用信用卡在POS機(jī)上刷卡，馮某給客戶現(xiàn)金。客戶需要按照刷卡金額的0.8%，支付給馮某手續(xù)費。
民警共在馮某家中，查獲兩袋子小票。這些小票都是從POS機(jī)里刷出來的，小票金額基本和馮某所綁定的銀行卡流水一致。2015年10月至2016年8月，馮某非法為他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)從中獲利。經(jīng)審計，馮某利用POS機(jī)套現(xiàn)共計3309萬余元，非法獲利約72800余元。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)馮某銀行賬戶內(nèi)存款52465.9元。
一審法院認(rèn)為，馮某違反國家規(guī)定使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)），以虛構(gòu)交易等方式為信用卡持卡人套取現(xiàn)金共計3309萬余元，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。馮某被判處有期徒刑6年，并處罰金9萬元。凍結(jié)在案的52465.9元由原偵查機(jī)關(guān)依法處理，其余違法所得繼續(xù)予以追繳，上繳國庫。馮某不服，提起上訴。太原市中級法院駁回上訴，維持原判。
“以卡養(yǎng)卡”構(gòu)成犯罪
馮某利用POS機(jī)，刷信用卡套現(xiàn)的犯罪手法俗稱“以卡養(yǎng)卡”。這種方法，通俗地說就是指持卡人不通過正當(dāng)合法手續(xù)到銀行柜臺或ATM提取現(xiàn)金，而是通過利用POS機(jī)虛構(gòu)交易的非法手段，將信用卡信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金方式套取，同時不支付銀行手續(xù)費的行為。
按我國信用卡管理的有關(guān)規(guī)定，信用額度內(nèi)資金只能用來消費，有最高56天的“免息消費”期，期滿后要及時償還，否則銀行將收取利息。持卡人若要套現(xiàn)，必須在銀行柜臺或ATM上進(jìn)行，且必須繳納手續(xù)費。
利用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)，在最高56天的“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息，相當(dāng)于獲得一筆無息無擔(dān)保的個人貸款，發(fā)卡銀行無法獲悉這些資金用途，難以有效進(jìn)行鑒別和跟蹤，使銀行經(jīng)營風(fēng)險增大。不少不法分子瞅準(zhǔn)信用卡套現(xiàn)最高56天的“免息期”，通過成立所謂“貸款公司”“融資中介公司”等方式，向社會散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)“生意”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)，收取持卡人給付的手續(xù)費，牟取非法利益。
信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患
信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行設(shè)定的取現(xiàn)費用，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩(wěn)定因素，存在巨大的風(fēng)險隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現(xiàn)提供了渠道。套現(xiàn)者和情節(jié)嚴(yán)重的持卡人，都涉嫌非法經(jīng)營罪。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。自然人犯非法經(jīng)營罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯的，對單位判處罰金、對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依本條規(guī)定追究刑事責(zé)任。
