11個(gè)月,七臺(tái)pos機(jī),為他人提供便利的殷沖獲利四五十萬,而從殷沖處刷卡套現(xiàn)的信用卡也多達(dá)四千五百張,涉案金額半個(gè)多億。“一方面,POS機(jī)套現(xiàn)便捷、成本低廉;另一方面,套現(xiàn)公司也是穩(wěn)賺不賠。”歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)一中隊(duì)中隊(duì)長李兆春告訴記者,歸根結(jié)底就是利益驅(qū)使。
記者:為什么會(huì)有這么多人通過POS機(jī)套現(xiàn)?
李兆春:從3·25案件來看,找殷沖套現(xiàn)的個(gè)體商販、中小民營企業(yè)居多,他們?cè)诮?jīng)營活動(dòng)中有強(qiáng)烈的資金需求。
可他們?nèi)羧ャy行,一方面因金融機(jī)構(gòu)借款門檻高、限制多、程序繁、時(shí)間長;另一方面,信用卡消費(fèi)一般有56天的免息期,他們通過POS機(jī)套現(xiàn),僅需支付1%-1.5%不等的手續(xù)費(fèi),折算下來遠(yuǎn)低于銀行的正常放貸利率。
記者:盡管利用POS機(jī)套現(xiàn)獲利可被追究刑事責(zé)任,為何有人仍要鋌而走險(xiǎn)?
李兆春:說到底還是一個(gè)利益的問題。
首先,申請(qǐng)一臺(tái)POS機(jī),前期投入少,成本不高;而且經(jīng)營場(chǎng)地不受限制,不法分子只需要一間辦公室(租賃或者自家住宅)、一部電話機(jī)、一臺(tái)POS機(jī)即可實(shí)施犯罪,更有甚者拿著移動(dòng)POS機(jī)隨時(shí)隨地即可辦理。
其次,提供POS機(jī)套現(xiàn)獲利穩(wěn)定,一般收取套現(xiàn)總額的1%-1.5%,并且做到了與刷卡人“利益互贏”,風(fēng)險(xiǎn)較低。
當(dāng)然,李兆春也表示,不少銀行對(duì)信用卡發(fā)放審核不嚴(yán),造成信用卡泛濫。“3·25”案件中,民警發(fā)現(xiàn)一部分持卡人在單位集體辦完卡后一直沒有用過,被別有用心的同事、親朋發(fā)現(xiàn)后借走“集中保管”,進(jìn)行套現(xiàn)活動(dòng)。這種情況占到查證人數(shù)的13%。
記者:POS機(jī)非法套現(xiàn)對(duì)社會(huì)及個(gè)人有何危害?
李兆春:POS機(jī)非法套現(xiàn)行為,增加我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素。不法分子通過虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易,從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為違反了國家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營的法律規(guī)定。
對(duì)于個(gè)人來說,利用POS機(jī)非法套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)極大。表面上,持卡人通過套現(xiàn)獲得現(xiàn)金,減少了利息支出;但實(shí)質(zhì)上,持卡人終究要還款,若不能及時(shí)還款,就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息,而且可能造成不良信用記錄,構(gòu)成犯罪的還要承擔(dān)法律責(zé)任。
記者:對(duì)于POS機(jī)非法套現(xiàn)行為,歷下警方是否會(huì)有進(jìn)一步的措施?
李兆春:目前,POS機(jī)套現(xiàn)非法經(jīng)營等經(jīng)濟(jì)犯罪是全國公安機(jī)關(guān)開展的“天網(wǎng)2011”專項(xiàng)行動(dòng)的打擊重點(diǎn),歷下警方將繼續(xù)加大打擊力度。同時(shí),歡迎市民撥打歷下公安親民服務(wù)熱線96711117進(jìn)行舉報(bào)。