目前，部分銀行為違規(guī)放低POS機(jī)準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致一些不法分子利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)非法經(jīng)營犯罪案件明顯增多。這些銀行批準(zhǔn)設(shè)立pos機(jī)后，因監(jiān)管不到位甚至缺位，導(dǎo)致 “刷卡公司”、出租、出售POS機(jī)現(xiàn)象嚴(yán)重。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，僅2011年，上海法院審理這類案件就達(dá)29起，比上年增長38%。

　　2009年12月，司法解釋明確規(guī)定，利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營罪處理。但目前個體戶、公司負(fù)責(zé)人尤其建材類公司負(fù)責(zé)人將POS機(jī)出租、出借或者自行為信用卡持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)非常普遍，不法分子購買、租賃POS機(jī)或者虛設(shè)公司申領(lǐng)POS機(jī)為信用卡持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，收取一定的手續(xù)費(fèi)，還是此類案件的主要作案手段。

　　出現(xiàn)這種情況首先是銀行、工商、稅務(wù)部門監(jiān)管沒有到位。銀行對異常交易沒有及時進(jìn)行欺詐風(fēng)險的識別和控制，使得POS機(jī)在實現(xiàn)信用卡消費(fèi)功能的同時，容易成為實施涉信用卡犯罪的工具。一些工商部門審查不嚴(yán)，為不法分子以設(shè)立公司為名，行申領(lǐng)POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)之實創(chuàng)造了條件。

　　造成這種情況泛濫的另一個原因是，銀行系統(tǒng)和稅務(wù)系統(tǒng)信息共享機(jī)制不健全，稅務(wù)機(jī)關(guān)往往無法對這些商戶的POS機(jī)套現(xiàn)進(jìn)行有效監(jiān)控。

　　在日前相關(guān)部門組織的一次研討會上，上海高院一名法官呼吁相關(guān)部門應(yīng)規(guī)范POS機(jī)的設(shè)立程序和準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對POS機(jī)的監(jiān)管。要求銀行在工商、稅務(wù)部門的配合下，規(guī)范POS機(jī)設(shè)立程序，嚴(yán)格限制特約商戶的準(zhǔn)入。認(rèn)為銀行、工商、稅務(wù)部門應(yīng)對POS機(jī)商戶進(jìn)行定期回訪，檢查POS機(jī)運(yùn)行狀況，避免規(guī)模較小的商戶申領(lǐng)多臺POS機(jī)，避免以申領(lǐng)POS機(jī)為目的虛設(shè)公司，防止POS機(jī)異常挪用或者進(jìn)行虛假交易。同時，法官呼吁銀行要加強(qiáng)對特約商戶支付日常交易行為的監(jiān)管，對可疑交易信息及時發(fā)現(xiàn)、及時識別、及時預(yù)警；對交易數(shù)額突然增加的商戶，增加檢查的次數(shù)以及突然性。

　　筆者認(rèn)為，除此之外銀行還應(yīng)該加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等部門的信息溝通，提高綜合整治違法套現(xiàn)工作的長期性和有效性，如對已經(jīng)申領(lǐng)POS機(jī)的商戶在年審或稽查過程中予以特別關(guān)注，發(fā)現(xiàn)問題及時通報、及時處理；對非法套現(xiàn)進(jìn)行稅務(wù)征收，使從事套現(xiàn)者無利可圖，從而防止非法套現(xiàn)。