2014年5月5日，由互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的千人會(huì)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的長(zhǎng)城會(huì)聯(lián)合舉辦的2014全球移動(dòng)金融峰會(huì)在北京國(guó)家會(huì)議中心隆重舉行，中國(guó)電子銀行網(wǎng)作為合作媒體對(duì)此次大會(huì)進(jìn)行全程報(bào)道。

長(zhǎng)江商學(xué)院金融系教授陳龍參會(huì)并演講，他指出，商業(yè)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生需求，而商業(yè)對(duì)金融最根本的第一個(gè)重要的需求是支付，所以我們從過(guò)去的幾百年的歷史會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果有一個(gè)商業(yè)的平臺(tái)再加上支付結(jié)合在一起做得非常大。

非金融企業(yè)如果想進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，只需要滿足兩個(gè)條件，第一是需要商業(yè)的邏輯，第二是現(xiàn)有的金融體系不滿足這個(gè)條件，沒(méi)有提供類似的服務(wù)，只要滿足了這兩個(gè)就可以做金融，所以在現(xiàn)在的時(shí)代，今天的中國(guó)尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融的非常重要的一張船票。

我們中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司不是唯一的做金融的，如果看一下谷歌，在2011年推出了谷歌錢包，也是美國(guó)最大的P2P的公司的股東，也是最先進(jìn)的支付Ripple  labs的股東，亞馬遜會(huì)提供基于Kidle而的支付，國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)公司也在大舉進(jìn)攻金融。

文字實(shí)錄：

各位親愛(ài)的嘉賓下午好！我決定不展開(kāi)講中國(guó)文明史或者是第三次世界大戰(zhàn)了，我今天講一個(gè)主題，這個(gè)主題叫“得移動(dòng)支付者得天下”。我本來(lái)想講更寬的東西，講金融和商業(yè)的關(guān)系，我想講一個(gè)很古老的邏輯，這個(gè)邏輯商業(yè)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)生需求，而商業(yè)對(duì)金融最根本的第一個(gè)重要的需求是支付，所以我們從過(guò)去的幾百年的歷史會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果有一個(gè)商業(yè)的平臺(tái)再加上支付結(jié)合在一起做得非常大。到O2O的商業(yè)時(shí)代，相對(duì)應(yīng)的是移動(dòng)支付。這個(gè)道理可以看一下，第一個(gè)歷史是荷蘭的，荷蘭是17世紀(jì)的最強(qiáng)盛的國(guó)家，16世紀(jì)的時(shí)候哥倫布的航海有了遠(yuǎn)洋貿(mào)易，因?yàn)楹商m的造船比較發(fā)達(dá)就有了物流和貿(mào)易，有了貿(mào)易以后最需要干什么？是需要支付。所以荷蘭在1609年成立了一個(gè)銀行是阿姆斯特丹銀行，這是人類史上第一個(gè)現(xiàn)代意義的銀行，因?yàn)橛辛诵刨J和支付，它為貿(mào)易做結(jié)算和支付，所以這樣做了一件事情，這個(gè)做了以后一直到1683年開(kāi)始都是一直在做這樣的支付，所以支付和貿(mào)易的結(jié)合讓荷蘭的金融的中心也是貿(mào)易的中心，在17世紀(jì)的時(shí)候占國(guó)際貿(mào)易的一半，到1683的時(shí)候，因?yàn)橛辛速Q(mào)易和支付，所以有了錢后來(lái)阿姆斯特丹銀行開(kāi)始提供貸款，所以就開(kāi)始做了信貸，只是現(xiàn)有了貿(mào)易才有了支付和信貸。所以當(dāng)時(shí)荷蘭也成為17世紀(jì)最強(qiáng)大的國(guó)家。

荷蘭是怎么衰落的？是因?yàn)榱硗庖粋€(gè)貿(mào)易和金融的平臺(tái)——英國(guó)的崛起。英國(guó)的崛起不是因?yàn)榇\(yùn)而是因?yàn)橹圃鞓I(yè)的發(fā)明，有了貿(mào)易以后又學(xué)荷蘭做支付，所以英格蘭銀行取代了阿姆斯特丹銀行成為了全世界的最大的支付中心，什么都學(xué)荷蘭所以成為了全世界最大的金融中心，而且跟荷蘭的貿(mào)易平臺(tái)是排他的，英國(guó)還根荷蘭打了三場(chǎng)海戰(zhàn)，荷蘭失去了貿(mào)易又失去了金融。我在現(xiàn)在看的時(shí)候感受很不一樣，它馬上讓我想起了阿里巴巴，阿里巴巴是做天上的貿(mào)易，淘寶商城是天上的貿(mào)易，阿里開(kāi)拓淘寶的時(shí)候是非常小的，真正崛起的是支付寶，支付寶的副總裁彭磊講過(guò)類似的話，說(shuō)阿里有今天支付寶是核心的東西，也就是說(shuō)支付和商業(yè)貿(mào)易結(jié)合得到了非常大的發(fā)展。我小時(shí)候?qū)W到的山西票號(hào)，現(xiàn)在覺(jué)得它是資源大省，但實(shí)際上山西是做金融做得最好的省份，山西是販鹽起家的，有了貿(mào)易以后就做支付。所以山西人1823年做了日升昌的票號(hào)改變了中國(guó)幾千年的現(xiàn)銀結(jié)算的方式，開(kāi)始做支付，慢慢開(kāi)始做信貸，所以30年就做成了中國(guó)的金融之王。后面是怎么衰落的呢？到了20世紀(jì)的時(shí)候，一方面是戰(zhàn)亂國(guó)運(yùn)不濟(jì)，非常重要的原因是清政府把原來(lái)山西票號(hào)支付的核心地位取代了，就變得很脆弱了這樣就衰敗了。所以支付和商業(yè)的結(jié)合是非常重要的。我為什么要講這個(gè)故事？這是我寫文章的時(shí)候也講過(guò)了，好多人在討論互聯(lián)網(wǎng)公司為什么可以做金融？其實(shí)，你想一下荷蘭是從船運(yùn)開(kāi)始做金融，成了全世界最大的金融和貿(mào)易中心，英國(guó)也是成為了全世界最大的金融的王國(guó)，所以實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)公司肯定是可以做金融的，非金融企業(yè)如果想做進(jìn)只需要滿足兩個(gè)條件，第一是需要商業(yè)的邏輯，第二是現(xiàn)有的金融體系不滿足這個(gè)條件，沒(méi)有提供類似的服務(wù)，只要滿足了這兩個(gè)就可以做金融，所以在現(xiàn)在的時(shí)代，今天的中國(guó)尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融的非常重要的一張船票。中國(guó)的金融體系是非常落后的，余額寶給了我們非常好的生動(dòng)的例子，第一次體會(huì)到中國(guó)的金融體系原來(lái)是如此地落后，所以在這樣的背景下余額寶做得很大。我們中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司不是唯一的做金融的，如果看一下谷歌，在2011年推出了谷歌錢包，也是美國(guó)最大的P2P的公司的股東，也是最先進(jìn)的支付Ripple  labs的股東，亞馬遜會(huì)提供基于Kidle而的支付，國(guó)外的互聯(lián)網(wǎng)公司也在大舉進(jìn)攻金融。

最近有一個(gè)調(diào)查，認(rèn)為最大的威脅的銀行的公司是谷歌，美國(guó)的今天不是中國(guó)的明天，之所以中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融講那么多，是因?yàn)槊绹?guó)的金融相對(duì)發(fā)達(dá)，而中國(guó)金融非常落后給了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入金融的很重要的機(jī)會(huì)。

另外，支付和商業(yè)的結(jié)合就是余額寶，我們知道余額寶是有爆炸力的創(chuàng)新，對(duì)自己的規(guī)模有很好的詮釋，市場(chǎng)上認(rèn)為余額寶推高了市場(chǎng)的利率，紅線是銀行間的拆借利率，在去年6月份錢荒的時(shí)候達(dá)到了高點(diǎn)，可以看到隨著余額寶的存儲(chǔ)越來(lái)越高，銀行間的利率越來(lái)越低，所以不能說(shuō)余額寶攬錢很多。最好的解釋是，實(shí)際上余額寶不是決定利率的人而是銀行間的利率決定了余額寶能夠有多高的利率。

余額寶可能是一個(gè)監(jiān)管套利的產(chǎn)物，過(guò)了以后就沒(méi)有前途的，但實(shí)際上美國(guó)的貨幣基金在金融自由化、利率自由化以后，這個(gè)藍(lán)線是美國(guó)貨幣基金的總量，很快地超過(guò)了銀行攬權(quán)的總量，是好幾倍，所以余額寶這樣的基金有非常大的前途，有這個(gè)前途的很重要的原因是有的支付的功能、利息的功能，兩個(gè)加起來(lái)對(duì)銀行造成了直接的、正面的打擊。

移動(dòng)支付的點(diǎn)，我相信今天早上到現(xiàn)在已經(jīng)講了很多了，在移動(dòng)的時(shí)代真正地做到了互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的時(shí)代，在這樣一個(gè)信息流、自己流和物流線上線下O2O融合的時(shí)候，支付是他們的核心，兩個(gè)功能，從應(yīng)用的角度來(lái)說(shuō)會(huì)沖擊原有的線下的模式，會(huì)取代POS機(jī)的模式，還有是線上線下虛擬世界和精神世界的接口。有了這樣的核心，以資金流和信息流為核心，就產(chǎn)生了這樣的閉環(huán)以這個(gè)為基礎(chǔ)可以構(gòu)建一個(gè)商業(yè)和金融的王國(guó)，所以有這樣的背景的話，我們就不難理解現(xiàn)在支付寶和微信支付的很大的戰(zhàn)爭(zhēng)，如果看一下騰訊做的很多的收購(gòu)都是這樣的和貿(mào)易場(chǎng)景相關(guān)的東西，所以阿里和騰訊都是以他們的支付和平臺(tái)為核心，跟各個(gè)行業(yè)結(jié)合產(chǎn)生了非常大的商業(yè)和金融的基礎(chǔ)。所以我想講的是，因?yàn)檫@樣的邏輯商業(yè)對(duì)金融產(chǎn)生了需求，第一個(gè)重要的需求是支付，支付和商業(yè)平臺(tái)的結(jié)合最重要的邏輯會(huì)產(chǎn)生很大的商業(yè)和金融的王國(guó)，這在以前的荷蘭、英國(guó)的例子我們也提到了。國(guó)外谷歌、亞馬遜河蘋果是這樣的，中國(guó)的阿里騰訊和百度都是這樣的，道理很簡(jiǎn)單但中國(guó)無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)公司都完全沒(méi)有把這個(gè)道理想清楚，所以我最后的結(jié)語(yǔ)是在這樣的時(shí)代支付還是關(guān)鍵，移動(dòng)的時(shí)代移動(dòng)支付是非常核心的，得移動(dòng)支付者得天下。

主持人：是不是在金融相對(duì)落后的地區(qū)，移動(dòng)金融的發(fā)展會(huì)更快，像我們從半封建半殖民地社會(huì)直接越過(guò)了資本主義就進(jìn)入了社會(huì)主義，我們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域是不是這樣的呢？直接從封建社會(huì)進(jìn)入到共產(chǎn)主義社會(huì)？

陳龍：可能過(guò)了一百年中國(guó)和美國(guó)的金融可能都是一樣的，但你會(huì)發(fā)現(xiàn)美國(guó)做金融做得最高的還是大部分的原來(lái)的公司，中國(guó)的金融是非常落后的，這個(gè)落后到一百年以后，除了原來(lái)的銀行活下來(lái)的金融機(jī)構(gòu)，還有一批做金融做得最好的是互聯(lián)網(wǎng)公司，給了中國(guó)的非金融企業(yè)彎道超車的非常重要的票，這也是中國(guó)崛起的非常追求的歷史的機(jī)遇。