第三方機(jī)構(gòu)熱推售價(jià)僅幾百元只要提交身份證信息并捆綁借記卡就可輕松套現(xiàn)每筆成本僅1%
近期，個(gè)人POS機(jī)市場(chǎng)熱鬧了起來(lái)，多家支付公司紛紛推出個(gè)人pos機(jī)業(yè)務(wù)。不管你有沒(méi)有交易場(chǎng)景，只要提交身份證的照片，并捆綁收款的借記卡，你就可以擁有一臺(tái)POS機(jī)，更不可思議的是，你的信用卡還能往你的借記卡轉(zhuǎn)錢(qián)。
“這種行為等同套現(xiàn)。”有銀行業(yè)人士指出，第三方支付機(jī)構(gòu)在未嚴(yán)格限制的前提下，推銷(xiāo)個(gè)人POS機(jī)，雖然為部分人支付收款帶來(lái)方便，但也為信用卡套現(xiàn)敞開(kāi)了大門(mén)。
近期，多家支付公司紛紛推出個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)。在淘寶上，記者輸入“個(gè)人POS機(jī)”，查到的商品記錄有近800條，其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”，售價(jià)僅200多元。除此之外，還有錢(qián)方、快錢(qián)、樂(lè)富、錢(qián)盒等諸多第三方支付公司的產(chǎn)品，售價(jià)在100~400元不等。
淘寶客服暗示可套現(xiàn)
拉卡拉單月最高限10萬(wàn)
隨后，記者以顧客身份咨詢了多家售賣(mài)個(gè)人POS機(jī)的客服。拉卡拉天貓的官方旗艦店客服介紹說(shuō)，收款寶支持綁定一張銀聯(lián)借記卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和綁定卡同名的信用卡。這也意味著可以將信用卡的額度轉(zhuǎn)入到借記卡。
而據(jù)旗艦店的客服介紹，收款寶是有限額的，信用卡刷卡單筆限額2000元、單日限額5000元、月限額為2萬(wàn)元。不過(guò)，第一筆收款到賬之后，額度就可以升級(jí)到單筆5000元、單日2萬(wàn)元、單月10萬(wàn)元。
而有淘寶店對(duì)這款產(chǎn)品的說(shuō)明中，還特別提到，拉卡拉官方最新消息表明，后續(xù)刷卡用卡的額度會(huì)調(diào)高，費(fèi)率會(huì)調(diào)低，具體以官方公布的為準(zhǔn)。不過(guò)，相關(guān)客服并不知道這個(gè)調(diào)整什么時(shí)候啟動(dòng)。
開(kāi)通無(wú)需真實(shí)交易場(chǎng)景
信用卡轉(zhuǎn)賬到借記卡，而且可以是同名信用卡，有網(wǎng)友將收款寶稱(chēng)為“套現(xiàn)神器”。而這款神器輕松就能辦理。
在拉卡拉旗艦店關(guān)于收款寶的圖文詳情最顯眼的地方，就標(biāo)注著“無(wú)門(mén)檻的申請(qǐng)方式”、“費(fèi)用低廉”等宣傳語(yǔ)。多家淘寶店的客服也均表示，只要提供身份證信息和聯(lián)系方式，并捆綁收款的借記卡就能開(kāi)通使用收款寶，不管你有沒(méi)有真實(shí)交易場(chǎng)景。
對(duì)于沒(méi)有交易的普通個(gè)人來(lái)說(shuō)，個(gè)人POS機(jī)有什么作用呢？在另一家有售收款寶的淘寶店，客服表示，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品，最看中的就是可以用信用卡轉(zhuǎn)賬還款。而至于錢(qián)怎么用，就“隨便你”。“沒(méi)有收款寶，信用卡是不可能轉(zhuǎn)賬的。”該客服還補(bǔ)充說(shuō)。
記者看到，拉卡拉天貓旗艦店的收款寶月銷(xiāo)量為2583筆，而該店也自稱(chēng)該款產(chǎn)品是銷(xiāo)量冠軍。
為防套現(xiàn)央行曾禁
個(gè)人POS機(jī)刷信用卡
“判斷個(gè)人POS機(jī)有沒(méi)有套現(xiàn)的可能，主要看能否刷信用卡，而刷卡目的是否用于商業(yè)用途收款。”有資深銀行業(yè)人士指出。
據(jù)了解，此前，支付寶等支付工具也可通過(guò)刷信用卡充值，但是部分人充值后并無(wú)用于交易，而是通過(guò)轉(zhuǎn)賬借記卡以實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)，最后央行不得不叫停信用卡往支付工具充值。
實(shí)際上，央行曾經(jīng)一度禁止個(gè)人POS機(jī)刷信用卡，目的是為了防止利用POS機(jī)套現(xiàn)。但是在去年8月最終出臺(tái)的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中取消了這一規(guī)定。當(dāng)時(shí)考慮的是持有個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶對(duì)受理信用卡的訴求日益強(qiáng)烈。
某股份制銀行信用卡中心的相關(guān)人士表示，還有很多銀行也在力推個(gè)人POS機(jī)，因?yàn)?a href="http://m.theelitecare.com">POS機(jī)越普遍，刷卡的人就越多。
建議：非經(jīng)商個(gè)人
應(yīng)禁止刷信用卡
對(duì)于套現(xiàn)的質(zhì)疑，拉卡拉方面稱(chēng)，拉卡拉手機(jī)收款寶用于商戶收款服務(wù)，對(duì)每一個(gè)商戶只能綁定一個(gè)結(jié)算賬戶，同時(shí)不可更改，拉卡拉對(duì)入網(wǎng)的每個(gè)商戶都有嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制和風(fēng)控規(guī)則，包括對(duì)商戶信用卡交易進(jìn)行額度管理，并對(duì)不同商戶嚴(yán)格審核。
但是，前述業(yè)內(nèi)資深人士指出，僅僅限制刷卡額度并不能有效杜絕信用卡套現(xiàn)。每月刷卡限額達(dá)10萬(wàn)元，雖難以成為專(zhuān)業(yè)套現(xiàn)機(jī)構(gòu)，但對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，難以杜絕小額套現(xiàn)。而由于對(duì)同一賬戶多張信用卡刷卡限額也沒(méi)有設(shè)定，甚至可以實(shí)現(xiàn)大額套現(xiàn)。
記者看到，拉卡拉官網(wǎng)顯示,“收款寶”信用卡刷卡費(fèi)率是1%,而錢(qián)方QPOS在淘寶上宣傳刷卡費(fèi)率低至0.49%。但官方客服給出的價(jià)格是0.78%到1.25%不等。雖然相較透支取現(xiàn)并無(wú)優(yōu)勢(shì),但是前者限制較少，而且可以規(guī)避信用卡通過(guò)銀行ATM機(jī)取現(xiàn)所產(chǎn)生的每日萬(wàn)分之五的利息。
而有業(yè)內(nèi)人士表示，專(zhuān)業(yè)套現(xiàn)機(jī)構(gòu)的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一般在2%～3%，雖然刷卡金額不受限制，但對(duì)于小額套現(xiàn)來(lái)說(shuō)，個(gè)人POS機(jī)相比更方便。
某銀行信用卡中心相關(guān)人士介紹，此前一項(xiàng)調(diào)查顯示，21.29%的人表示他們有過(guò)信用卡套現(xiàn)行為。預(yù)防個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)，第三方企業(yè)在提供技術(shù)層面工具的同時(shí)，還應(yīng)采取相應(yīng)措施。該人士建議，個(gè)人POS機(jī)的限額應(yīng)該根據(jù)不同交易類(lèi)型、卡種等進(jìn)行細(xì)分，如個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的額度可以高于非經(jīng)營(yíng)的個(gè)人。而除了上傳身份證信息和聯(lián)系方式，還應(yīng)該現(xiàn)場(chǎng)上門(mén)確認(rèn)商戶是否具有真實(shí)交易場(chǎng)景。非經(jīng)商的個(gè)人，只允許刷借記卡禁止刷信用卡。“目前有些銀行推出的個(gè)人POS機(jī)就不給無(wú)交易背景的個(gè)人辦。”該人士說(shuō)。
Tips
不要輕易套現(xiàn)
前述信用卡中心相關(guān)人士表示，銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)等進(jìn)行監(jiān)控,出現(xiàn)異常情況后都會(huì)進(jìn)行核實(shí),一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施。對(duì)于持卡人而言,即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款,銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚?并將其納入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng),會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。
