第三方支付已將觸手伸向泛金融領(lǐng)域,這讓其重要合作伙伴的銀行倍感壓力,相比業(yè)務(wù)格局趨近成熟的網(wǎng)上銀行,銀行瞄準(zhǔn)了移動(dòng)支付市場(chǎng),作為角逐支付江湖大佬地位的主要戰(zhàn)場(chǎng)。
2012年,支付清算行業(yè)獲得了井噴式的發(fā)展,根據(jù)艾瑞咨詢1月28日公布的研究數(shù)據(jù),2012年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬億,同比增長(zhǎng)54.2%。艾瑞預(yù)測(cè)第三方支付會(huì)保持每年40%左右的穩(wěn)定增長(zhǎng),2016年整體市場(chǎng)交易規(guī)模并將突破50萬億。
在多種創(chuàng)新快捷支付工具支持下,第三方支付公司已不滿足只做銀行網(wǎng)關(guān)支付平臺(tái),擁有龐大客戶數(shù)量的第三方支付公司涉足綜合電子支付,并嘗試在商貿(mào)及制造類等二十幾類行業(yè)的衍生領(lǐng)域不斷滲透,除了傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù),還提供“保理”、“墊付”等貿(mào)易融資便利。
第三方支付井噴
艾瑞咨詢研究認(rèn)為,2012年,整體支付市場(chǎng)中,中國(guó)銀聯(lián)全年交易規(guī)模達(dá)7.76萬億占據(jù)核心地位;互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)迅速崛起,支付寶、財(cái)付通交易規(guī)模分別達(dá)到1.86萬億、0.74萬億,其他綜合支付平臺(tái)也正通過線上和線下業(yè)務(wù)相結(jié)合的方式迅速壯大。
監(jiān)管部門的支持和鼓勵(lì)也掀起新一輪的瘋狂擴(kuò)張浪潮,1月初,央行頒發(fā)了新一批26張第三方支付“牌照”,至今累計(jì)發(fā)放了223張支付牌照。
兩百多家企業(yè)洶涌涌入第三方支付市場(chǎng),看中的無疑是其誘人的市場(chǎng)利潤(rùn),央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示2012年第三季度,全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)106億 筆,金額328萬億元,同比分別增長(zhǎng)23.9%和16%。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易筆數(shù)53.4億,交易金額2.69萬億元,同比分別增長(zhǎng)42%和60%。
第三方支付企業(yè)不斷擴(kuò)展自身產(chǎn)品及服務(wù)的外延,除了銀行卡收單與互聯(lián)網(wǎng)支付類業(yè)務(wù),第三方支付公司還看中別人地里的菜。
“在后牌照時(shí)代,電子支付企業(yè)不僅僅止步于純粹做支付業(yè)務(wù),快錢的戰(zhàn)略是綜合電子支付,為不同行業(yè)的企業(yè)提供流動(dòng)資金管理解決方案,這既包括通 常意義上零售端的電子支付,同時(shí)也根據(jù)企業(yè)鏈條現(xiàn)結(jié)、賒銷、預(yù)付不同業(yè)務(wù)模式特點(diǎn),量身定做個(gè)性化的支付結(jié)算方式,提供快速回籠資金的融資便利方案。”快 錢公司市場(chǎng)部副總裁周萍表示。
周萍用一個(gè)典型的“保理”例子以描述快錢企業(yè)電子采購賬戶在商貿(mào)行業(yè)鏈條中的應(yīng)用,在航空行業(yè)中,企業(yè)和機(jī)票代理商之間的支付清算,基本上都是 一月一結(jié),但機(jī)票代理商和航空公司結(jié)算是一周兩次甚至更加頻繁,這意味著需要機(jī)票代理商自己墊資??戾X的流動(dòng)資金解決方案,以代理商對(duì)企業(yè)的應(yīng)收賬款來做 質(zhì)押,由快錢給代理人做融資服務(wù),代理商拿著融資來的資金先去買票,一個(gè)月之后,代理商與企業(yè)結(jié)算后再把錢還給快錢。
艾瑞咨詢認(rèn)為,這種以支付結(jié)算服務(wù)為基礎(chǔ),以泛金融服務(wù)的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率將是支付企業(yè)發(fā)展的重要方向,也是用戶的核心訴求。
銀行角力移動(dòng)支付
而在電子商務(wù)中,支付服務(wù)被第三方企業(yè)替代以及客戶群的流失已使銀行倍感焦慮。中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部電子商務(wù)部總經(jīng)理陳樹軍對(duì)媒體表示,目前第三方支付在電子商務(wù)中已占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì),銀行則不占優(yōu)勢(shì)。他認(rèn)為,電商層出不窮,且圈地為牢。擁有龐大市場(chǎng)份額的淘寶等電商指定自己的支付企業(yè)提供結(jié)算,這使得銀行不得不與多家第三方合作。
“網(wǎng)上銀行出現(xiàn)瓶頸,相反移動(dòng)支付、快捷等支付方式快速發(fā)展,重要原因是網(wǎng)銀專業(yè)版為了安全性犧牲便捷性。現(xiàn)金為王,錢的速度應(yīng)當(dāng)越快越好,不是為了提升自己的安全性犧牲便捷性。”周萍表示。
相比業(yè)務(wù)格局趨近成熟的網(wǎng)上銀行,手機(jī)用戶突破11億和超7123億元的移動(dòng)支付市場(chǎng)前景讓銀行瞄準(zhǔn)移動(dòng)支付市場(chǎng)。繼2012年9月,招商銀行與HTC聯(lián)合發(fā)布中國(guó)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)確立后的首個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)品——招商銀行手機(jī)錢包后,民生、廣發(fā)、中信等銀行近期頻頻發(fā)力移動(dòng)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
2012年12月,中信銀行與中國(guó)銀聯(lián)合作開發(fā)“空中發(fā)卡”項(xiàng)目,開卡成功并圈存/轉(zhuǎn)賬資金后,在銀聯(lián)“閃付”終端上刷手機(jī)消費(fèi)。近日,民生銀行則推出了手機(jī)銀行二維碼收付款服務(wù)。
艾瑞咨詢分析認(rèn)為,各大商業(yè)銀行紛紛加大移動(dòng)支付市場(chǎng)布局力度,一方面是由于看到了移動(dòng)支付市場(chǎng)未來廣闊的市場(chǎng)空間,更主要的原因在于傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化與增值化使得銀行零售業(yè)務(wù)市場(chǎng),包括信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)與財(cái)資管理有關(guān)的現(xiàn)金管理、投資理財(cái)?shù)鹊?,受到互?lián)網(wǎng)企業(yè)的不斷侵蝕,商業(yè)銀行正面臨被邊緣化的風(fēng)險(xiǎn)。
與支付企業(yè)新奇的支付體驗(yàn)相比,商業(yè)銀行無疑在資金賬戶介質(zhì)、金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有先天優(yōu)勢(shì)。銀行與支付企業(yè)會(huì)否在移動(dòng)支付領(lǐng)域展開一場(chǎng)江湖鏖 戰(zhàn)?對(duì)此,周萍則表示,2013年必將掀起移動(dòng)支付熱潮,支付公司移動(dòng)支付戰(zhàn)略是務(wù)實(shí)地“關(guān)注商戶的需求”,對(duì)于支付公司與銀行的競(jìng)合關(guān)系,目前尋求的更 多是與銀行的合作,以發(fā)揮各自特長(zhǎng),為不同企業(yè)客戶解決實(shí)際問題。
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2012年,支付清算行業(yè)獲得了井噴式的發(fā)展,根據(jù)艾瑞咨詢1月28日公布的研究數(shù)據(jù),2012年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬億,同比增長(zhǎng)54.2%。艾瑞預(yù)測(cè)第三方支付會(huì)保持每年40%左右的穩(wěn)定增長(zhǎng),2016年整體市場(chǎng)交易規(guī)模并將突破50萬億。
在多種創(chuàng)新快捷支付工具支持下,第三方支付公司已不滿足只做銀行網(wǎng)關(guān)支付平臺(tái),擁有龐大客戶數(shù)量的第三方支付公司涉足綜合電子支付,并嘗試在商貿(mào)及制造類等二十幾類行業(yè)的衍生領(lǐng)域不斷滲透,除了傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù),還提供“保理”、“墊付”等貿(mào)易融資便利。
第三方支付井噴
艾瑞咨詢研究認(rèn)為,2012年,整體支付市場(chǎng)中,中國(guó)銀聯(lián)全年交易規(guī)模達(dá)7.76萬億占據(jù)核心地位;互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)迅速崛起,支付寶、財(cái)付通交易規(guī)模分別達(dá)到1.86萬億、0.74萬億,其他綜合支付平臺(tái)也正通過線上和線下業(yè)務(wù)相結(jié)合的方式迅速壯大。
監(jiān)管部門的支持和鼓勵(lì)也掀起新一輪的瘋狂擴(kuò)張浪潮,1月初,央行頒發(fā)了新一批26張第三方支付“牌照”,至今累計(jì)發(fā)放了223張支付牌照。
兩百多家企業(yè)洶涌涌入第三方支付市場(chǎng),看中的無疑是其誘人的市場(chǎng)利潤(rùn),央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示2012年第三季度,全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)106億 筆,金額328萬億元,同比分別增長(zhǎng)23.9%和16%。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易筆數(shù)53.4億,交易金額2.69萬億元,同比分別增長(zhǎng)42%和60%。
第三方支付企業(yè)不斷擴(kuò)展自身產(chǎn)品及服務(wù)的外延,除了銀行卡收單與互聯(lián)網(wǎng)支付類業(yè)務(wù),第三方支付公司還看中別人地里的菜。
“在后牌照時(shí)代,電子支付企業(yè)不僅僅止步于純粹做支付業(yè)務(wù),快錢的戰(zhàn)略是綜合電子支付,為不同行業(yè)的企業(yè)提供流動(dòng)資金管理解決方案,這既包括通 常意義上零售端的電子支付,同時(shí)也根據(jù)企業(yè)鏈條現(xiàn)結(jié)、賒銷、預(yù)付不同業(yè)務(wù)模式特點(diǎn),量身定做個(gè)性化的支付結(jié)算方式,提供快速回籠資金的融資便利方案。”快 錢公司市場(chǎng)部副總裁周萍表示。
周萍用一個(gè)典型的“保理”例子以描述快錢企業(yè)電子采購賬戶在商貿(mào)行業(yè)鏈條中的應(yīng)用,在航空行業(yè)中,企業(yè)和機(jī)票代理商之間的支付清算,基本上都是 一月一結(jié),但機(jī)票代理商和航空公司結(jié)算是一周兩次甚至更加頻繁,這意味著需要機(jī)票代理商自己墊資??戾X的流動(dòng)資金解決方案,以代理商對(duì)企業(yè)的應(yīng)收賬款來做 質(zhì)押,由快錢給代理人做融資服務(wù),代理商拿著融資來的資金先去買票,一個(gè)月之后,代理商與企業(yè)結(jié)算后再把錢還給快錢。
艾瑞咨詢認(rèn)為,這種以支付結(jié)算服務(wù)為基礎(chǔ),以泛金融服務(wù)的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率將是支付企業(yè)發(fā)展的重要方向,也是用戶的核心訴求。
銀行角力移動(dòng)支付
而在電子商務(wù)中,支付服務(wù)被第三方企業(yè)替代以及客戶群的流失已使銀行倍感焦慮。中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部電子商務(wù)部總經(jīng)理陳樹軍對(duì)媒體表示,目前第三方支付在電子商務(wù)中已占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì),銀行則不占優(yōu)勢(shì)。他認(rèn)為,電商層出不窮,且圈地為牢。擁有龐大市場(chǎng)份額的淘寶等電商指定自己的支付企業(yè)提供結(jié)算,這使得銀行不得不與多家第三方合作。
“網(wǎng)上銀行出現(xiàn)瓶頸,相反移動(dòng)支付、快捷等支付方式快速發(fā)展,重要原因是網(wǎng)銀專業(yè)版為了安全性犧牲便捷性。現(xiàn)金為王,錢的速度應(yīng)當(dāng)越快越好,不是為了提升自己的安全性犧牲便捷性。”周萍表示。
相比業(yè)務(wù)格局趨近成熟的網(wǎng)上銀行,手機(jī)用戶突破11億和超7123億元的移動(dòng)支付市場(chǎng)前景讓銀行瞄準(zhǔn)移動(dòng)支付市場(chǎng)。繼2012年9月,招商銀行與HTC聯(lián)合發(fā)布中國(guó)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)確立后的首個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)品——招商銀行手機(jī)錢包后,民生、廣發(fā)、中信等銀行近期頻頻發(fā)力移動(dòng)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
2012年12月,中信銀行與中國(guó)銀聯(lián)合作開發(fā)“空中發(fā)卡”項(xiàng)目,開卡成功并圈存/轉(zhuǎn)賬資金后,在銀聯(lián)“閃付”終端上刷手機(jī)消費(fèi)。近日,民生銀行則推出了手機(jī)銀行二維碼收付款服務(wù)。
艾瑞咨詢分析認(rèn)為,各大商業(yè)銀行紛紛加大移動(dòng)支付市場(chǎng)布局力度,一方面是由于看到了移動(dòng)支付市場(chǎng)未來廣闊的市場(chǎng)空間,更主要的原因在于傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化與增值化使得銀行零售業(yè)務(wù)市場(chǎng),包括信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)與財(cái)資管理有關(guān)的現(xiàn)金管理、投資理財(cái)?shù)鹊?,受到互?lián)網(wǎng)企業(yè)的不斷侵蝕,商業(yè)銀行正面臨被邊緣化的風(fēng)險(xiǎn)。
與支付企業(yè)新奇的支付體驗(yàn)相比,商業(yè)銀行無疑在資金賬戶介質(zhì)、金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有先天優(yōu)勢(shì)。銀行與支付企業(yè)會(huì)否在移動(dòng)支付領(lǐng)域展開一場(chǎng)江湖鏖 戰(zhàn)?對(duì)此,周萍則表示,2013年必將掀起移動(dòng)支付熱潮,支付公司移動(dòng)支付戰(zhàn)略是務(wù)實(shí)地“關(guān)注商戶的需求”,對(duì)于支付公司與銀行的競(jìng)合關(guān)系,目前尋求的更 多是與銀行的合作,以發(fā)揮各自特長(zhǎng),為不同企業(yè)客戶解決實(shí)際問題。
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